Как осуществлять переводы денег в Китай из России; Как оплатить на Таобао картой из России; Как осуществлять перевод китайских денег на рубли?
Не так давно любой российский бизнесмен мог легко осуществлять переводы юаней в Китай, оплачивать онлайн покупки на популярных китайских платформах, таких как Алибаба и Таобао. Достаточно было зарегистрироваться на Alipay, пройти верификацию (даже с использованием российского номера телефона) и пополнить счет через Visa или Mastercard из России.
Однако сейчас обстановка изменилась: Visa и Mastercard перестали обрабатывать платежи за границу, SWIFT заблокировали для переводов, а привязать карту российского банка к Alipay уже нельзя. Кроме того, случаи мошенничества стали чрезвычайно распространенными. И в результате самые распространенные вопросы среди предпринимателей сейчас звучат так: как осуществлять переводы денег в Китай из России; Как оплатить на таобао картой из России; Как осуществлять перевод китайских денег на рубли?
Какие существуют лимиты в переводе денег из России в Китай?
- Если вы переводите средства как частное лицо с вашего счета в российском банке на счет другого частного лица в Китае, сумма не должна превышать 50 тысяч долларов в месяц (или эквивалент в другой валюте).
- При осуществлении переводов без открытия счета, суммы более 5 тысяч долларов подлежат финансовому контролю (проводится проверка происхождения средств и оснований для вывода за рубеж).
- При оплате с вашего счета через Alipay на счет поставщика через Alipay установлен лимит в 20 тысяч юаней в день для верифицированных счетов.
Актуальные способы оплаты товара в Китае
Для осуществления покупки товара у китайского поставщика требуется провести денежный перевод на его банковскую карту или счет Alipay. (Alipay – это основная китайская электронная платежная система). Рассмотрим все возможные на данный момент способы перевода в Китай из России в юанях и не только.
Система SWIFT (СВИФТ)
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) – это международная система обмена финансовой информацией и коммуникаций между банками. Она обеспечивает безопасные денежные переводы и стандартизированную передачу финансовых сообщений, используемых для осуществления международных банковских транзакций.
Как по системе свифт можно отправить деньги в Китай из России со счета в российских банках? Это несложно, однако, придется смириться с высокой комиссией и существенными ограничениями по сумме перевода.
На данный момент многие российские банки отключены от системы SWIFT переводов в Китае из-за санкций:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- ПСБ;
- Новикомбанк;
- Открытие;
- Альфа-Банк;
- Россельхозбанк;
- Промсвязьбанк;
- «Россия»
- и др.
Банки, работающие с Китаем, которые по-прежнему поддерживают свифт переводы в Китае:
- БКС;
- Согласие;
- Росбанк (только по внешнеторговым контрактам);
- Газпромбанк;
- Тинькофф (только для премиум-клиентов);
- «Банк оф чайна» – китайский дочерний банк в России.
Естественно, у каждого банка есть своя комиссия (до 5%).
В России имеются офисы банка «БАНК ОФ ЧАЙНА» – дочернего подразделения китайского Bank of China Limited. Этот банк предлагает два метода свифт перевода юаней в Китай:
- Перевод средств в долларах США с последующей конвертацией в китайские юани. Для этого необходим открытый долларовый счет в «БАНК ОФ ЧАЙНА». Суммы для перевода варьируются от 500 до 50 000 долларов.
- Оплата в китайских юанях с текущего банковского счета только по предоставленному поставщиком инвойсу на счет юридического лица в Китае
Alipay – как пополнить в России или Казахстане?
Alipay можно скачать бесплатно, но пополнить алипей в России или в Казахстане в 2023 году невозможно. Как уже упоминалось, в настоящее время нельзя привязать карту российского банка к аккаунту платежной системы Алипей. Требуется прохождение верификации с использованием китайского паспорта и добавление карты китайского банка. Пополнение Alipay предоставляет возможность перевода денег в Китай через одну из лицензированных платежных систем. Таким образом, вновь подтверждается необходимость наличия карты китайского банка для использования Алипей. Если у вас нет такой карты, использование Alipay для оплаты поставщикам на Taobao, Alibaba и других сервисах временно не доступно. Напрямую с Alipay из России не сотрудничает ни один из крупных российских банков, таких, как, например, Тинькофф.
UnionPay
UnionPay – это платежная система в Китае (КНР). Многие начали оформлять ее карты в надежде использовать их вместо Visa и Mastercard. В России сейчас можно получить карту UnionPay в следующих банках:
- «Приморье» – доступны карты в рублях и юанях;
- «Солидарность» – предлагаются карты в рублях и евро;
- «Газпромбанк» – доступны карты в рублях и юанях;
- Банк «ЗЕНИТ» – возможны карты в рублях, долларах и евро;
- «Банк Русский Стандарт», «МТС-Банк», «Россельхозбанк» и другие предоставляют карты только в рублях.
Открыть счет в юанях в Тинькофф банке на данный момент нельзя.
Для пополнения карты UnionPay можно воспользоваться банкоматом банка, где у вас открыт счет, или системой быстрых платежей (СБП) с карты другого банка. После этого, как частное лицо, вы переводите деньги в Китай китайскому поставщику с вашей карты UnionPay через сервис UnionPay MoneyExpress. Однако карты поставщика также должны быть выпущены китайским банком для перевода в Китай.
Все операции через UnionPay имеют строгие лимиты. Если вам требуется перевести более 600 тысяч рублей в месяц, этот способ может не подойти.
ЮMoney
На данный момент Юммани (ранее Яндекс.Деньги) не предоставляет прямую услугу по переводу денег из России в Китай. Они обычно предоставляют услуги внутренних переводов и оплаты в пределах России. Для международных переводов, особенно в Китай, чаще используют другие платежные системы или банковские сервисы, такие как банковские переводы, международные платежные системы (например, SWIFT), электронные платежные системы или специализированные услуги перевода средств.
Перевод в Китай через золотую корону
Сервис KoronaPay, принадлежащий «Золотой короне», начал предоставлять возможность денежных переводов в Китай с российских банковских карт с 26 августа. Этот перевод доступен онлайн через веб-сайт и мобильное приложение KoronaPay, при условии использования банковских карт, выпущенных в России, включая карты «Мир».
Карта банка другой страны
Если вы откроете счет в банке за пределами России с картой Visa или Mastercard, вы сможете осуществлять переводы денег из России в Китай. Комиссия будет в соответствии с тарифами этого банка. Чаще всего для этой цели используют карты казахстанских и узбекских банков.
Чтобы открыть банковскую карту в другой стране, вам может потребоваться получить налоговый идентификационный номер или вид на жительство. Также придется уведомлять налоговые органы о своем зарубежном счете и регулярно предоставлять отчетность.
Возможные риски при переводе денег из России в Китай
- Поставщик может переставать выходить на связь после перевода средств
- Задержка перевода на неопределенный срок.
- Риск мошенничества со стороны обменников.
- Если груз потеряется или будет конфискован на таможне, карго-компания не возместит убытки. При заказе доставки карго без выкупа страхование груза не предусмотрено в тарифе.
Выкуп у посредника
Наилучший вариант, как можно отправить деньги в Китай для оплаты поставщику сегодня – обратиться к посреднику. Это компания, специализирующаяся на поддержке бизнеса с Китаем. Посредники берут комиссию за услуги выкупа (перевода оплаты поставщику), но вам не нужно искать способы оплаты и беспокоиться о возможных проблемах.
Наша компания Eagleway предоставляет следующие услуги по выкупу и оплате товаров в Китае:
1. Перевод денег в Китай.
2. Проверка товара на предмет брака.
3. Переупаковка товара.
4. Предоставление фотоотчета со склада.
5. Страхование от потери и повреждений.
Вам нужно просто внести сумму для оплаты товара на счет российской компании в рублях. Мы уже осуществляем перевод этой суммы в юани по выгодному для вас курсу. Оплату можно произвести наличными, на карту или через банковский счет. При безналичной оплате закроем оплату накладными.
